demat account खोलने की Process बहुत आसान है लेकिन लोग एक Demat account से दूसरे account में share transfer करने की Process से पीछे हट जाते हैं। लेकिन अगर आपको right broker damat account की company मिले तो आप अपना demat account और shares दूसरे account में ट्रांसफर कर सकते हैं, हमने इस post में आपको एक डीमैट खाते से दूसरे डीमैट खाते में शेयर कैसे ट्रांसफर करें (How to transfer shares from one demat account to another) की जानकारी एक आसान और सरल प्रक्रिया में बताया है।
आप एक bank account transfer के जैसे एक डीमैट खाते से दूसरे डीमैट खाते में शेयर ट्रांसफर कर सकते हैं, कुछ ऐसी स्थितियाँ मिल सकती हैं जहाँ आपको अपने शेयरों को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करने की आवश्यकता हो सकती है।
लोगों द्वारा transfer shares from one demat account to another demat account करने का सबसे आम कारण यह है कि वे एक ब्रोकर से दूसरे ब्रोकर में switch करना चाहते हैं। यदि किसी account holder की अपने current broker की आवश्यकताओं में परिवर्तन होता है, तो वह एक नए ब्रोकर की मांग करता है और इसलिए एक demat account भी खोलता है।
Table of Contents
When does the need to transfer shares from one Demat to another arise?
ब्रोकरेज शुल्क में कमी (Brokerage fee reduction): आप discount broker के साथ demat account खोलकर ब्रोकरेज शुल्क कम करना चाह सकते हैं।
बेहतर सेवाएं (Better Services:): बेहतर सुरक्षा के साथ एक मजबूत ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म (Strong Trading Platform) जैसी बेहतर सेवाओं का Benefit उठाने के लिए आप अपने वर्तमान ब्रोकर से switch करना चाह सकते हैं।
प्रतिभूति प्रबंधन (securities management): आप अपने financial goals जैसे कि बच्चे की शादी या retirement planning के आधार पर shares को classify करना चाह सकते हैं। taxation के उद्देश्य से अलग होना भी एक कारण हो सकता है। आप trading activities और investment portfolio के लिए अलग-अलग डीमैट खाते भी रख सकते हैं।
होल्डिंग्स का समेकन (consolidation of holdings): विभिन्न Brokers के साथ कई demat accounts को सभी securities के साथ एक डीमैट खाते में consolidated किया जा सकता है। यह तरीका आपको inactive accounts को बनाए रखने के लिए डीमैट खाता शुल्क कम करने में Help कर सकता है।
How to transfer shares from one Demat account to another? |एक डीमैट खाते से दूसरे डीमैट खाते में शेयर कैसे ट्रांसफर करें
investors के लिए Demat account में dematerialized securities को रखने के लिए भारत में दो प्राथमिक डिपॉजिटरी (Two Primary Depositories in India) हैं –
- नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL)
- सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज इंडिया लिमिटेड (CDSL).
शेयर ट्रांसफर इंट्रा या इंटर-डिपॉजिटरी में किया जा सकता है: एक ही depository के भीतर एक डीमैट से दूसरे डीमैट में ट्रांसफर किए गए stock को इंट्रा-डिपॉजिटरी ट्रांसफर कहा जाता है। एक depository से दूसरे डिपॉजिटरी में transfer को इंटर-डिपॉजिटरी ट्रांसफर कहा जाता है।
एक डीमैट खाते से दूसरे में शेयरों का हस्तांतरण (transfer shares from one demat account to another) दो तरीकों से किया जा सकता है, या तो मैन्युअल/ऑफलाइन हस्तांतरण (manual/offline transfer) या ऑनलाइन हस्तांतरण (online transfer) द्वारा।
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Manual/Offline transfer of shares |शेयरों का मैनुअल/ऑफलाइन हस्तांतरण
एक डीमैट खाते से दूसरे में शेयरों के हस्तान्तरण (transfer shares from one demat account to another) के मामले में, कुछ Specifications जानना महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, यह जानना Important है कि transfer किए जा रहे shares को बनाए रखा जाता है और depository system में रखा जाता है। भारत के दो डिपॉजिटरी जो खाताधारक के शेयर रखने के लिए authorise हैं, वे हैं नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (CDSL)।
shares के transfer का तरीका उस डिपॉजिटरी पर निर्भर करता है जिससे आपका Broker जुड़ा हुआ है। यदि account holder के मौजूदा और new broker दोनों एक ही डिपॉजिटरी से जुड़े हैं, तो shares का इंट्रा-डिपॉजिटरी ट्रांसफर (या off-market transfer) होगा। हालांकि, अगर मौजूदा और new broker अलग-अलग डिपॉजिटरी से जुड़े हैं, तो शेयरों का इंटर-डिपॉजिटरी ट्रांसफर होगा।
जब एक intra-depository transfer या एक off-market transfer किया जा रहा है, तो खाताधारक को एक डेबिट इंस्ट्रक्शन स्लिप (debit instruction slip) या एक डीआईएस बुकलेट (DIS Booklet) का उपयोग करना चाहिए जो उनके डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) द्वारा प्रदान की जाती है। इंट्रा-डिपॉजिटरी ट्रांसफर के मामले में, इन steps का पालन करने की आवश्यकता है:
step 1 – उन shares के नाम रिकॉर्ड करें जिन्हें transfer किया जाना है। इसके अतिरिक्त, आईएसआईएन नंबर (ISIN number) को भी रिकॉर्ड किया जाना चाहिए, जिसमें ISIN या इंटरनेशनल सिक्योरिटीज आइडेंटिफिकेशन नंबर (International Securities Identification Number) एक 12-digit code है, जो Fund, Equity, Bond, Stock, Debt आदि जैसी securities की पहचान करने के लिए आवश्यक है। ISIN number को सही ढंग से दर्ज करना आवश्यक है क्योंकि इसके आधार पर transactions Process की जाएगी।
step 2 – अगले step के लिए target customer id दर्ज करना होगा। यह एक 16-Character का code है जिसमें client की ID और DP की ID शामिल होती है।
step 3 – यह एक important step है क्योंकि इसमें Transfer की विधि का selection शामिल है। अगर transfer का तरीका intra-depository या off-market transfer है, तो ‘off-market transfer’ Title वाले कॉलम का चयन करना होगा। यदि transfer का तरीका inter-depository है, तो ‘inter-depository’ कॉलम का चयन किया जाना चाहिए। इस विकल्प का चयन करते समय सावधान रहना Important है।
एक बार DIS slip भर जाने के बाद, कुछ last step उठाने होंगे:
चरण 4 – भरी हुई और signed DIS slip खाताधारक के मौजूदा Broker को जमा की जानी चाहिए।
चरण 5 – DIS slip के लिए पावती रसीद ब्रोकर से ली जानी चाहिए।
मौजूदा ब्रोकर (broker) को पुराने डीमैट खाते से आवश्यक शेयर ट्रांसफर करने में और नए ब्रोकर को नए खाते में share प्राप्त करने में 3-5 working day लगेंगे। current broker इस Process के लिए कुछ शुल्क लगा सकता है, और rates एक ब्रोकर से दूसरे में difference होती हैं।
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Online transfer of shares | शेयरों का ऑनलाइन हस्तांतरण
यदि shares के online transfer पर विचार किया जा रहा है, तो यह केवल सीडीएसएल (CDSL) का उपयोग करके किया जा सकता है। account holder को CDSL website पर जाना होगा और खुद को register कराना होगा। एक बार ऐसा करने के बाद, form को DP को जमा करना होगा। DP द्वारा verification process पूरी करने के बाद, खाताधारक को अपने Future के transfer करने की अनुमति दी जाएगी। ये वे step हैं जिनका पालन करने की आवश्यकता है:
step 1 – सीडीएसएल वेबसाइट (CDSL website) पर पहुंचने के बाद, ‘register online’ लिंक का चयन करना होगा।
step 2 – अगला step आवश्यक Description के साथ form भरना है।
step 3 – फॉर्म भरने के बाद, ‘print form’ के विकल्प का selection करना होगा। फॉर्म के प्रिंट होने के बाद इसे account holder के DP में transfer कर दिया जाएगा।
step 4 – DP द्वारा form की verification process समाप्त करने के बाद, खाताधारक की E mail ID पर एक पासवर्ड भेजा जाएगा।
चरण 5 – दिए गए पासवर्ड का Use करके, खाताधारक log in कर सकता है और आवश्यक shares को transfer करना शुरू कर सकता है।
How to transfer funds to your trading account? | अपने ट्रेडिंग खाते में फंड कैसे ट्रांसफर करें?
Trading शुरू करने के लिए, सबसे पहले जो कदम उठाने की जरूरत है, वह है ट्रेडिंग अकाउंट बनाना (create trading account). ऐसा इसलिए है क्योंकि trading account में वह fund होता है जो trading के लिए पूंजी के रूप में काम करेगा। किसी account में पैसे ट्रांसफर करने के मुख्य रूप से तीन अलग-अलग methods हैं। कोई भी Payment Gateway, NEFT/RTGS सुविधाओं या ब्रोकर को Cheque/DD द्वारा Payment करने का विकल्प चुन सकता है।
Instant transfer of funds through Payment Gateway | भुगतान गेटवे के माध्यम से धन का त्वरित हस्तांतरण
payment gateway transfer के सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले methods में से एक है। अपने trading account में fund transfer करने के लिए कोई भी किसी भी bank accounts या Debit Card का उपयोग कर सकता है। इस method का सबसे बड़ा लाभ यह है कि fund transfer तुरंत किया जाता है, और जैसे ही उनका खाता deposit credit को दर्शाता है, कोई भी trading शुरू कर सकता है।
यह ध्यान रखना Important है कि प्रत्येक transfer के साथ, एक रुपये (Rs.1) का और 9 (करों के साथ) शुल्क लगता है। यदि transfer बार-बार किया जाता है, तो शुल्क में वृद्धि हो सकती है।
यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि, सेबी विनियमों (SEBI Regulations) के अनुसार, credit या charge card का उपयोग किसी account में fund transfer करने के लिए नहीं किया जा सकता है, Process के लिए केवल Debit Card या net banking का उपयोग किया जा सकता है।
Depositing funds via NEFT / RTGS / IMPS | एनईएफटी / आरटीजीएस / आईएमपीएस के माध्यम से धन जमा करना
नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) fund transfer के अधिक popular methods में से एक है। आम तौर पर, एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में फंड ट्रांसफर करने में लगभग 2-3 hours का समय लगता है। हालांकि, अगर एक ही बैंक के दो खातों के बीच Transfer किया जाता है, तो credit तुरंत deposit हो जाता है।
ब्रोकर के account में fund transfer करते समय उस account को beneficiary के रूप में जोड़ा जाना चाहिए। एक बार भेजे गए Password और OTP को भरने के बाद transfer हो जाएगा। NEFT का उपयोग कमोडिटी खातों (commodity accounts) के साथ-साथ इक्विटी ट्रेडिंग खातों (equity trading accounts) में fund transfer करने के लिए किया जा सकता है। Transfer या तो Online या NEFT check deposit करके किया जा सकता है। दोनों प्रक्रियाओं में समान समय की आवश्यकता होती है। NEFT transfer के दौरान कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है।
रीयल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) काफी हद तक NEFT transfer के समान है। अंतर केवल इतना है कि RTGS का उपयोग केवल 2 lakh रुपये से अधिक के funds के transfer के लिए किया जा सकता है। । जबकि NEFT और RTGS जैसे transfer केवल normal banking hours (सुबह 9:00 बजे से शाम 6.00 बजे) के भीतर ही किए जा सकते हैं। हालांकि, इन घंटों के बाहर IMPS transfer किया जा सकता है। एक IMPS transfer instant है लेकिन इस सुविधा के लिए अतिरिक्त शुल्क लिया जा सकता है।
Depositing funds by cheque or demand draft | चेक या डिमांड ड्राफ्ट द्वारा धनराशि जमा करना
केवल ऑफलाइन ट्रेडिंग खाते (offline trading accounts) के मामले में Check जमा करके fund transfer किया जा सकता है। ऑनलाइन ट्रेडिंग खाते (online trading accounts) के मामले में, payment gateway या transfer के NEFT/RTGS/IMPS Mode का उपयोग करना आवश्यक है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि offline transfer के मामले में, Check किसी के Broker के side में निकाला जाना चाहिए।
इस Process में 2-3 दिन लगते हैं और Check या डिमांड ड्राफ्ट क्रेडिट ब्रोकर द्वारा clearing credit प्राप्त करने के बाद ही Accept किया जाता है। Check पर Signature करते समय किसी को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके खाते में funds है, अन्यथा उन पर दंडात्मक शुल्क लग सकता है।
How to link a bank account with a Demat account? | बैंक खाते को डीमैट खाते से कैसे लिंक करें?
जब किसी बैंक खाते को डीमैट या ट्रेडिंग खाते से जोड़ने की बात आती है, तो यह ध्यान रखना Important है कि मूल प्रक्रिया एक जैसी हो सकती है, लेकिन कुछ Description हैं जो एक बैंक से दूसरे बैंक में Different हो सकते हैं। एक primary account और दो secondary accounts को Link करना संभव है।
सभी payments को processed करने के लिए primary account का उपयोग किया जाएगा। secondary accounts का उपयोग pay-in को processed करने के लिए किया जा सकता है। किसी बैंक खाते को डीमैट खाते से जोड़ने के लिए, निम्न की आवश्यकता होती है:
step 1 – जिस बैंक में अकाउंट है उसकी Website पर जाएं। Process शुरू करने के लिए आवश्यक form भरें।
step 2 – कुछ मामलों में, किसी को भरे हुए form का print out लेना पड़ सकता है और इसे बैंक द्वारा दिए गए addresses पर भेजना पड़ सकता है, जहां खाता है।
step 3 – secondary account जोड़ने के लिए, secondary bank accounts के अतिरिक्त प्रमाण की आवश्यकता होती है। एक Cancelled और personal check (name printed on check), एक bank passbook statement या एक self-attested bank statement (IFSC Code / MICR No. सहित) सभी को Proof documents के रूप में पेश किया जा सकता है।
Tax implication | कर निहितार्थ
जब कोई share holder अपने नाम पर रखे डीमैट से दूसरे शेयर को transfer करता है, तो कोई tax liability नहीं होती है लेकिन broker transfer fee ले सकता है।
यदि कोई shareholder किसी अन्य व्यक्ति, Example के लिए, अपने पति या पत्नी या बच्चों को shares transfer करता है, तो उसे ऐसा करने के लिए एक स्पष्ट और valid reason प्रदान करना होगा। tax liability से बचने के लिए इसे उपहार द्वारा समर्पित (Dedicate) होना चाहिए। यहां capital gains tax लागू होगा